광주은행 KJB주택연금대출 신청대상 및 한도·금리·상환방식 총정리
무엇부터 확인해야 할지 헷갈리셨나요? 이 글은 신청대상 ➜ 한도·금리 구조 ➜ 준비서류 ➜ 진행 절차 순서로 딱 필요한 사실을 먼저 정리하고, 이어서 이해를 돕는 문답식 설명과 사례, 비교표까지 담았습니다. 복잡한 표현은 걷어내고 꼭 알아야 할 핵심만 쉽고 또렷하게 안내해드립니다.
안내가 갱신되는 중입니다. 기간 내 확인하면 유리한 조건을 놓치지 않을 수 있습니다.
광주은행 주택 관련 상품 보기 (KJB주택연금 포함)1) 먼저, 핵심 사실 요약
| 항목 | 내용(요건·구조) |
|---|---|
| 상품 성격 | 본인 소유 주택을 담보로 거주를 유지하면서 매월 연금을 지급받는 형태. 제도 운영과 보증은 공공기관이 담당하고, 광주은행은 취급기관으로 절차·약정을 진행합니다. |
| 신청대상(연령) | 부부 중 1인 이상 만 55세 이상. |
| 주택 가격 요건 | 공시가격 기준 12억 원 이하 주택(주거용 오피스텔 포함). 다주택도 합산 공시가격이 12억 원 이하면 가능. |
| 지급 방식 | 종신형(평생 지급), 확정형(예: 10·15년 등), 혼합형(필요 시 목돈 일부 인출) 등 선택 가능. |
| 한도 개념 | 일반 대출의 ‘최대한도’와 달리, 연령·시세·선택한 지급방식에 따라 월지급금이 산정됩니다(총대출한도는 제도 기준에 따름). |
| 금리·비용 구조 | 취급은행 변동금리 체계 + 제도상 보증료(초기/연) 구조. 실제 수령액은 이 구조와 선택형에 반영되어 산정됩니다. |
| 상환 방식 | 매월 상환이 아니라 연금을 받는 구조. 담보주택 처분 등으로 사후 정산하는 방식이며, 중도 해지·상환도 가능(조건 충족 시). |
2) 질문과 답으로 이해하기
Q. “일반 주택담보대출과 무엇이 다르나요?”
A. 일반 대출은 내가 돈을 받아 매달 원리금을 갚습니다. 주택연금은 반대로, 집을 담보로 내가 매달 지급을 받는 구조입니다. 상환은 대개 사후에 담보 정산으로 이루어지므로, 노후 현금흐름이 필요한 분들께 특화되어 있습니다.
Q. “나이가 어릴수록 유리한가요, 많을수록 유리한가요?”
A. 동일한 주택가격이라면 연령이 높을수록 월 지급액이 커지는 구조입니다. 지급 기간(기대수명)이 짧아지는 만큼 매월 받을 금액이 커지는 셈입니다.
Q. “다주택이어도 가능한가요?”
A. 네. 부부 합산 보유 주택의 공시가격 합계가 12억 원 이하라면 가능합니다. 다만 실제 연금 산정의 기준이 되는 ‘주택가격’은 공사가 인정하는 시세(감정/시세)를 따릅니다.
Q. “금리는 고정인가요, 변동인가요?”
A. 취급은행의 변동금리에 더해 제도상 보증료(초기/연)가 반영됩니다. 정확한 적용금리는 영업점·안내 페이지에서 확인하며, 월지급금 산정 시 금리/보증료 체계가 함께 고려됩니다.
Q. “상환을 매달 하는 게 아니면 비용은 언제 부담하나요?”
A. 인지세·설정비 등 초기비용은 최초 지급금에서 정산될 수 있으며, 보증료는 초기/연 단위로 제도에 따라 반영됩니다. 세부 금액은 개인별 조건에 따라 달라집니다.
조건에 맞는 월 지급 예상액은 기간 제한 없이 조회 가능하지만, 제도·지표금리 변동이 잦습니다. 유효할 때 확인해두세요.
주택연금 예상 월지급액 조회 (공식 계산기)3) 신청대상, 서류, 절차—실전 체크리스트
① 신청대상(요건) 한눈에
| 구분 | 요건 | 비고 |
|---|---|---|
| 연령 | 부부 중 1인 이상 만 55세 이상 | 배우자 포함, 연소자 기준 적용 |
| 주택가격 | 공시가격 12억 원 이하 (주거용 오피스텔 포함) | 다주택은 합산 공시가격 12억 이하 |
| 거주 요건 | 담보로 제공하는 주택에 실제 거주 | 전입 상태 유지 필요 |
| 담보권 설정 | 저당권 방식 또는 신탁 방식 | 방식에 따라 비용 항목 차이 |
② 준비서류(기본)
| 서류 | 설명 | 발급 팁 |
|---|---|---|
| 신분증 | 신청인 및 배우자 | 유효기간·정보 확인 |
| 주민등록등·초본 | 거주/전입 사실 확인 | 주민센터/정부24 |
| 가족·혼인관계증명서 | 배우자 확인 | 상세/일반 선택 주의 |
| 등기부등본·건축물대장 | 소유·면적·용도 확인 | 인터넷 등기소 가능 |
| 재산세 과세증명 등 | 공시가격·세목 확인 | 지자체/위택스 |
| 인감도장·인감증명(필요시) | 담보 설정·약정 | 사전 발급·보관 |
③ 절차(광주은행 이용 흐름)
| 단계 | 무엇을 하나요? | 소요/포인트 |
|---|---|---|
| 사전 상담 | 광주은행 또는 공사 안내로 기본 요건 확인, 예상 월지급액 조회 | 준비서류 목록 받기 |
| 신청·심사(공사) | 요건심사, 현장조사, 담보주택 가격평가 등 | 필요 시 감정평가 비용 |
| 보증약정/담보설정 | 약정서 작성, 저당권 설정 또는 신탁 등기 | 설정비·인지 등 초기비용 |
| 보증서 발급 | 공사에서 은행으로 보증서 전송 | 온라인 발급 연계 |
| 대출약정·지급개시 | 광주은행에서 금융거래 약정 후 월지급금 수령 시작 | 지급 방식 확정 |
4) 한도·금리·상환—핵심만 비교로 보기
| 구분 | KJB주택연금(제도형) | 일반 주택담보대출 |
|---|---|---|
| 자금 흐름 | 매월 내가 수령(종신/확정/혼합) | 일시금 수취 후 매월 상환 |
| 금리·비용 | 취급은행 변동금리 + 제도 보증료 구조 | 은행 고정/변동금리, 보증/수수료는 선택적 |
| 상환 방식 | 사후 정산(담보 처분 등), 중도해지 가능 | 매월 원리금 상환, 중도상환수수료 있음 |
| 연령·가격 요건 | 만 55세↑, 공시가격 12억 이하 | 연령 제한 없음, 담보인정·소득심사 중심 |
| 목적 적합성 | 노후 현금흐름 확보·거주 유지 | 일시자금 필요·구입/생활자금 |
제출 직전에 최신 안내를 다시 확인해두면 불필요한 재방문을 줄일 수 있습니다.
신청 절차·유의사항 자세히 보기 (공식 안내)5) 사례로 이해하기
예시 B — 74세 단독, 주거용 오피스텔 공시가 2.7억, 확정형 15년: 확정형은 기간이 끝나면 지급 종료이므로, 이후 현금흐름 계획(연금/예금/임대 등)까지 함께 고려해 기간을 정하는 편이 안전합니다.
6) 자주 묻는 질문 7가지
① 기존 주담대가 있어도 가능한가요?
A. 가능하지만 선순위 채권 정리나 한도 조정 등 사전 정비가 필요할 수 있습니다. 조건은 담보·순위·연령·가격에 따라 달라지므로 상담 단계에서 반드시 확인하세요.
② 집값이 오르거나 내리면 월지급금이 바뀌나요?
A. 약정 시점의 인정 시세를 기준으로 지급 구조가 정해져, 이후 시세 변동이 월지급금에 자동 반영되지는 않습니다.
③ 수령 중 이사도 가능한가요?
A. 담보변경 절차를 거쳐 가능할 수 있으나, 대상 요건·평가를 다시 확인해야 합니다.
④ 상속은 어떻게 되나요?
A. 가입자·배우자 모두 사망 시 담보 처분으로 대출금·비용을 정산하고, 남는 금액이 있으면 상속인에게 귀속됩니다. 부족액은 추가 청구되지 않도록 제도상 장치가 마련되어 있습니다.
⑤ 세금은?
A. 인지세·설정세 등의 초기비용과 부동산 보유 관련 세목(재산세 등)은 일반 원칙대로 적용됩니다.
⑥ 금리 인상기엔 불리하지 않나요?
A. 변동금리 체계 특성상 지표금리 변동에 노출됩니다. 다만 월지급금 산정·보증료 구조가 함께 작용하므로, 계산기와 은행 안내로 내 조건에서의 민감도를 비교해보는 게 안전합니다.
⑦ 언제 신청하는 게 유리할까요?
A. 연령이 높아질수록 월지급액이 증가하는 경향이 있으나, 금리·지표·가격·건강·거주계획을 함께 고려해야 합니다. ‘종신형 vs 확정형’ 선택이 가장 큰 분기점입니다.
7) 정리 및 의견
KJB주택연금대출은 “거주 유지 + 현금흐름 확보”라는 목표에 정확히 맞는 제도형 상품입니다. 신청 전에는 ① 연령과 주택가격 요건을 먼저 확인하고, ② 예상 월지급액을 계산한 뒤, ③ 종신·확정·혼합 중 내 현금계획에 맞는 방식을 고르는 순서가 실용적입니다. 개인적으로는, 지급 안정성과 상속·이사 가능성을 함께 고려해 계약서의 담보설정 방식(저당 vs 신탁)과 중도해지/정산 조건을 조목조목 확인하길 권합니다. 실제로 이 부분을 꼼꼼히 보면, 향후 계획 변경 시 불필요한 비용과 시간을 줄일 수 있습니다.
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